Кредитные каникулы в Сбербанке

Если в период нахлынувшей на мир пандемии COVID-19, вызванной коронавирусом SARS-CoV-2, вы лишились своей работы и у вас есть невыплаченный кредит ПАО «Сбербанк», то вы имеете право на «кредитные каникулы» на основании ФЗ №106 от 3 апреля 2020 года и некоторых законодательных актов РФ, в которых указаны особенности изменения условий договоров займа и кредита.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Инициатива о предоставлении отсрочки платежей по кредитам в виде «кредитных каникул» принадлежит президенту России и была озвучена во время его обращения к российским гражданам.

В течение кредитных каникул, как особого льготного периода, заёмщик вправе сократить или временно остановить свои кредитные выплаты на срок вплоть до полугода. Со своей стороны, сбербанк продлевает срок действия кредита на срок кредитных каникул.

Условия, при которых вы можете в законном порядке воспользоваться кредитными каникулами в Сбербанке:

1. Вы потеряли работу или сумма вашего дохода уменьшилась по сравнению с вашим прошлогодним среднемесячным доходом минимум на 30%, и у вас имеются подтверждающие это документы.
2. Сокращение ваших доходов полностью соответствует новой методике определения среднемесячного дохода заёмщика, которая утверждена Постановлением №4361 Правительства РФ 3 апреля 2020 года.

 Размер вашего кредита в момент его получения был ниже или равен:

• 1.5 млн. рублей (для ипотечного кредитования),
• 100 тыс. рублей (для кредитования по кредитным картам частных клиентов),
• 250 тыс. рублей (для потребительского кредитования частных клиентов),
• 300 тыс. рублей (для потребительского кредитования индивидуальных предпринимателей),
• 600 тыс. рублей (для автокредитования).

1. На ваше кредитное обязательство в данный момент не действует другой льготный период в виде «ипотечных каникул».
2. Дата договора по вашему кредиту – ранее 3 апреля 2020 года.

Если все условия выполняются, то до 30 сентября текущего года включительно вы вправе написать заявление в ПАО «Сбербанк» на предоставление «кредитных каникул».

Сделать это можно онлайн, заполнив специальную форму на сайте банка, или, позвонив по номеру телефона 8 (800) 200-82-00.

После одобрения банком вашей заявки начнётся действие кредитных каникул. В некоторых случаях может потребоваться проведение сберегательным банком дополнительной проверки поданных вами сведений.

Важно: в течение трёх месяцев вам будет нужно принести в банк оригиналы подтверждающих документов, иначе льготный период будет отменён и у вас возникнет довольно длительная просрочка по вашим кредитным выплатам.

Вам будут начислены неустойки за весь период «кредитных каникул», а это отрицательно скажется на персональной кредитной истории.

Если льготный период предоставлялся по кредиту, полученному по кредитной карте, то данной картой нельзя будет в дальнейшем воспользоваться, так как она останется заблокированной.

На время кредитных каникул запрещены расходные операции по кредитной карте заёмщика и созаёмщика. Кроме того, продолжается начисление процентов по кредитным картам, потребительским и ипотечным кредитам.

Документы, которые требуется предоставить для подтверждения снижения дохода:

• Справки о доходах физического лица за 2019 и 2020 годы.
• Подтверждение регистрации физического лица как «безработного» в Центре занятости населения.
• Больничный лист на срок от одного календарного месяца включительно.

Если вы решили приостановить выплаты кредита, но у вас не все требуемые условия выполняются, то вы можете воспользоваться реструктуризацией кредита, и вам будет предоставлена отсрочка по выплате кредита без начисления штрафов и пени на срок до полугода. В ПАО «Сбербанк» разработана специальная программа индивидуальной реструктуризации задолженности.

Данная программа предназначена для всех клиентов, которые пострадали от распространения коронавируса SARS-CoV-2: заболели COVID-19 сами или находятся на карантине, или у них снизился доход, или их уволили, или компания, в которой они работали ликвидирована из-за пандемии, или они испытывают временные трудности при погашении кредита из-за ситуаций, связанных с пандемией.

Однако реструктуризация доступна только для кредитных продуктов, а для кредитных карт она, к сожалению, невозможна.

Перечень документов для подтверждения ситуаций с отрицательным влиянием на выплату кредита вспышки вирусного заболевания COVID-19:

1. Если человек проходит или уже прошёл курс специализированного лечения от COVID-19, то подтверждающим документом является больничный лист или справка из медучреждения с указанием диагноза.
2. Если человек вынужден находиться на карантине из-за контакта с заболевшим COVID-19 или после прибытия из стран с опасной эпидемиологической обстановкой, то требуется больничный лист с указанием кода «03», что означает «карантин», или справка на имя заболевшего из медучреждения с указанием диагноза.
3. Если человек добровольно находится на карантине из-за угрозы распространения коронавируса SARS-CoV-2, то необходим больничный лист или справка из медучреждения с указанием диагноза.
4. Если работодатель снизил человеку зарплату, или отправил его в отпуск без сохранения заработной платы из-за ситуаций, возникших на фоне распространения коронавируса SARS-CoV-2, то нужен подтверждающий документ от работодателя.
5. Если работодатель уволил человека из-за ситуаций, возникших на фоне распространения коронавируса SARS-CoV-2, то нужен оригинал трудовой книжки, или официальный документ от работодателя о причине увольнения.
6. Если человек проходит реабилитационный курс для восстановления после перенесённого COVID-19, то подтверждающим документом служит больничный лист или справка из медучреждения с указанием точного диагноза.

Если вы находитесь на карантине и можете предоставить медицинскую справку, подтверждающую это, то вам будут отменены неустойки по просроченным кредитным платежам, которые вам были начислены за время вашего карантина.

Подходите взвешенно к решению вопроса о получении кредитных каникул. Рассмотрите все доводы «за» и «против», и только после этого принимайте решение. Помните, что сразу после завершения срока действия данного льготного периода вы должны будете снова приступить к погашению вашего кредита.