Согласно законодательству РФ, каждый дебитор имеет право на досрочное погашение займов.Как правило, финансовые компании часто соглашаются аннулировать заем до наступления срока погашения, но только в том случае, если клиент сообщил об этом заранее.
Как досрочно выплатить кредит
Некоторые банки требуют заполнить, например, заявление о досрочном погашении не позднее, чем за 30 дней до дня погашения, другие за 14-20 дней до крайнего срока погашения.
Есть кредитные учреждение, в которых можно написать заявление за день до срока платежа. Или банки, в которых заявление вообще не требуется, то есть достаточно прийти в банк и погасить долг полностью (правда, таких банков немного). Эти условия устанавливаются самим банком.
Заявление, как правило, является уведомлением для банка, служит для заемщика гарантией спокойствия. Если заемщик составил две копии заявления, и обе копии заверены кредитором, в будущем проблем не будет, поскольку у заемщика есть доказательства того, что задолженность была выплачена полностью, а заем был выплачен заранее в соответствии с банковскими условиями.
После того как дебитор погасил кредит (в полном объеме), то необходимо взять справку из банка о том, что задолженность отсутствует.
Если останется хотя бы какая-то непогашенная сумма, например, 10 тыс, то будет взиматься комиссия за изменение графика погашения (комиссию устанавливает сам банк), тогда кредит не будет считаться погашенным.
Комиссии и проценты
Банки обычно начисляют проценты только на срок кредита или займа. Если дебитор уплачивает заем досрочно, то он должен уплатить все проценты, которые он пользовался. Если банк запрещает гасить заем досрочно, то дебитор имеет право подать в суд.
Закон запрещает финансовым учреждениям получать комиссии раньше срока. Если банк начисляет комиссию, то данные действия можно оспорить в суде, именно поэтому банки крайне осторожно относятся к такому роду процедур.
Многие финансовые учреждения не согласны с этим законом и придумали другие комиссии такие как: за изменение договора, досрочное погашение, за изменение графика платежей и т.д, чтобы не потерять свой заработок. Не забудьте изучить договор, чтобы не попасть в кредитное рабство.
Итак, если решили досрочно гасить заем и при этом не остаться в кредитном рабстве, то:
- Уточнить полную сумму для досрочного погашения (дебитору необходимо позвонить на горячую линию, которая начинается «8800»).
- Назвать дату, когда клиент хочет погасить.
- Уведомить финансовую компанию о досрочном погашении согласно условиям банка.
- Убедиться, что кредит полностью погашен, договор (кредитный) закрыт. Желательно взять справку дебитору о том, что отсутствует задолженность.
Самое главное — знать точную сумму долга и обеспечить его полное погашение. Так как иногда финансовые специалисты могут ошибиться в сумме, необходимой для его погашения.
Они могут забыть рассчитать комиссию или процент. В этом случае на счете остается несколько рублей, но через некоторое время (например, через год) на счету клиента образуется довольно большая сумма.
У меня произошел такой случай (не в сбербанке, а в другом банке), что по кредиту оставались непогашенными 10 копеек и об этом меня никто не уведомил, а проценты продолжали капать и теперь спустя несколько лет, когда я узнала об этом, то там набежала приличная сумма. Можно ли как-то подать в суд на банк и доказать, что мне никто не сообщал об этих 10 копейках долга?