Кредит на франшизу

Ведение своего дела всегда связано с большими рисками для бизнесмена, всегда возникают непредвиденные обстоятельства, которые нужно решать с помощью денег, которых нет под рукой.

Поэтому приходится довольно часто обращаться за финансовой помощью в кредитные учреждения. Особенно она нужна новичкам, которые хотят открыть свой бизнес.

Для них есть отличный вариант, где нет большого риска, это начать свою деятельность под руководством популярного и известного бренда (франшиза).

Кредит на франшизу

Франшиза — это своеобразная сделка, где начинающий бизнесмен или предприниматель могут пользоваться наработками действующей крупной компании или фирмы в определенной сфере.

Человеку могут быть переданы методические указания по ведению дела внутри брендовой организации и открытый доступ к некоторых технологическим процессам, а также возможность продавать свои товары под известной маркой.

Такая деятельность имеет свои положительные и отрицательные моменты.

К минусам можно отнести:

• Ведение своего дела не должно выходить за рамки интересов старшего партнера. Такие правила устанавливаются при заключении соглашения.
• Для открытия данной деятельности нужно обладать внушительной суммой, которая потребуется на раскрутку проекта. Она существенно выше, чем при открытии бизнеса с нуля.

Если с первым нюансом можно еще, как-то совладать, то со вторым могут возникнуть определенные сложности. Хотя можно оформить кредитную сделку.

Кто может получить ссуду на франшизу

Чтобы получить заемные деньги на подобный вид деятельности, будущий заемщик должен соответствовать определенным критериям, которые предъявляют банковские организации:

1. Человек должен пройти регистрацию, как ИП или организация.
2. Старший партнер может выдать денежные средства начинающему бизнесмену, если хочет попробовать себя в роли руководителя. Для этого он заключает договор с кредитным учреждением.
3. Гражданин должен предоставить залоговое имущество, которое будет являться гарантией возврата ссуды вместе с начисленными процентами и комиссиями.
4. Кредитная история должна быть только положительной, иначе гражданину вынесут отрицательный вердикт в предоставлении займа на франшизу.
5. Потенциальный клиент должен предоставить платежеспособных поручителей, которые помогут убедить финансовую компанию, что заемные деньги вернутся своевременно и без всяких нарушений.

При возможности на открытие своего дела можно занять у родных или знакомых, если они обладают нужной суммой.

Это позволит избежать человеку лишнего переплачивания за пользование чужими деньгами.Опытные эксперты советуют, в анкете указывать другую цель кредита, а не на открытие бизнеса, когда нужна сумма больше 1000000 рублей.

Предпринимательская деятельность, это всегда большой риск для гражданина стать банкротом и поэтому кредитные учреждения неохотно сотрудничают с такими клиентами.

Плюсы и минусы кредитования на франшизу

При оформлении займа на открытие такого бизнеса, дебитор получает следующие преимущества:

1. Финансовая компания предложит заниженную процентную ставку, если старший партнер пользуется известностью и получает большую прибыль со своей деятельности.
2. Большинство кредиторов давно уже выработали процедуру оформления подобных займов и предъявляют определенные требования к заемщикам, которые можно выполнить в кратчайший срок.
3. Заявку на получение ссуды на франшизу можно подать в офисе банковской организации или через интернет. Можно получить предварительное одобрение, а потом только обращаться непосредственно в финансовую компанию.

К недостаткам можно отнести следующие моменты:

1. Даже если кредитное учреждение предоставляет сниженные тарифы по процентам, то все равно для обычного кредитования они будут высокими. Банки считают кредит на франшизу весьма рискованным делом, когда заемные деньги могут не вернуться назад. Поэтому финансовые компании завышают проценты и ответственность по выплате таких займов ложится на плечи добросовестных плательщиков.
2. Кредитные учреждения при составлении договора включают в него различные комиссионные сборы и платежи за дополнительные услуги. Такие действия работников финансовой компании значительно увеличивают стоимость взятой ссуды.
3. Большинство кредиторов требуют предоставление бизнес-плана с бухгалтерской отчетностью. Это дополнительные затраты для гражданина, поскольку многие брендовые компании находятся за пределами страны.

Если человека все устраивает, то он должен собрать нужные бумаги и справки, которые нужны для заключения кредитной сделки.

Тут важно определиться со статусом ведения бизнеса, поскольку перечень документов для каждого вида деятельности разный

Для индивидуальных предпринимателей нужно предъявить следующую документацию:

• Паспорт с постоянной регистрацией.
• ИНН и СНИЛС, а также военный билет.
• Справку о состоянии банковских счетов.
• Бумаги о регистрации ИП и внесения в специальный реестр.
• Документы на залоговое имущество или поручителей.

Для организаций, которые зарегистрированы в качестве юридического лица:

• Паспорт руководителя и документальное подтверждение его полномочий.
• Справку из ЕГРЮЛ.
• Документы о регистрации и бухгалтерскую отчетность за определенный временный промежуток.
• Выписку по всем расчетным операциям.
• Документы на залоговое имущество.
• Бумаги на осуществление бизнеса.
• Документы на поручителей.

Чтобы получить ссуду нужно собрать большое количество бумаг и справок, на это нужно определенное время и дополнительные деньги.

Алгоритм оформления займа на франшизу

Гражданин должен совершить определенные действия, чтобы заключить кредитную сделку:

1. Для начала нужно договориться со старшим партнером на ведение вместе с ним бизнеса и заключить с ним соглашение.
2. Составить бизнес-план и рассчитать все расходы, связанные с его воплощением.
3. Нужно искать инвесторов, которые будут готовы вложить свои деньги на открытие данного бизнеса, если их не нашлось, то тогда надо обращаться в банковскую организацию.
4. Перед визитом в подходящее кредитное учреждение, человек должен собрать всю документацию, а также подготовить бизнес-план с расчетами.
5. Если заемщик сделал все правильно и грамотно, то решение на получение ссуды на франшизу будет положительным и ему нужно будет опять посетить банковскую организацию.
6. По результатам общения дебитора с сотрудниками кредитора составляется договор, где прописываются индивидуальные условия кредитования.
7. Происходит подписание документов по сделке.
8. Необходимо будет внести первоначальный взнос.
9. Начать выплачивать задолженность по этому займу.

Простое правило! Если гражданин оформлял уже ссуду со статусом ИП, то ему нужно обратиться к тому кредитору, кто оформлял предыдущую сделку.

Это значительно увеличит шансы на одобрение и получение займа будет происходить на более лояльных условиях кредитования.