Что такое переуступка долга?

Право одной кредитной организации передать возможность требования долга с дебитора другой финансовой компании — переуступка долга.

Что такое переуступка долга

Также этим понятием обозначают передачу долга не только физического, но и юридического лица на других лиц, обязанных выплатить этот долг.

Такая процедура может проводится в том случае, если дебитор не способен вернуть деньги финансовой организации. И кредитор вынужден привлекать третью сторону к вопросам о возмещении долга.

Переуступка прав требовании (это называется цессия) регулируются 388-391 ст. ГК. Она позволяет кредитной организации вернуть необходимую сумму.

Как правило, договор (цессия) банковская организация может оформить без согласия дебитора. Однако по закону обязана проинформировать его в письменном виде (по почте).

Чтобы подтвердить данной процедуры (цессию), то банковская организация должна предоставить пакет документов:

1. Предмет сделки (описание).
2. Основания, которая позволит заключить договор передачи на взыскания сумы долга (например, просрочка более 3 месяцев).
3. Сумму долга.
4. Пени и штрафы (если они есть).
5. Кредитный договор (копия, оригинал находится у финансовой компании) и договор цессии (копия).
6. Реквизиты нового кредитора (например, расчетный счет, юр.адрес, почта, телефон).

Если дебитор, к примеру, не получил документы (договор цессии и реквизиты), то заемщик имеет право отказаться от сотрудничества, пока он не получит пакет документов, которые подтвердят законность передачи долга.

Какие существуют виды договоров

Сделка цессии может быть заключена не только в двустороннем, но и трехстороннем порядке с привлечением дебитора, который должен дать свое согласие на заключение этой сделки.

Поэтому переуступка долга может быть:

1. Возмездной, при которой банковская компания выплачивает вознаграждение (например, 20-50%) коллекторской компании за возмещение сумы долга или компания производит выплату банку в случае получения возмещения задолженности от заемщика.
2. Безвозмездной, согласно которой ни одна сторона не обязана осуществлять какие-либо выплаты друг другу.

Основание для заключения такого договора — возникновения долга.Зачастую это причиной является просрочка по платежам (более 3 месяцев), которые могут подтвердить выписками и квитанциями с кредитных учреждений.

Особенности договоров

Заемщик может отказываться выполнять требования нового кредитора (коллекторских агентств) пока не ознакомиться с документами, подтверждающими право кредитора выдвигать требования.

Сума долга без решения суда не может быть изменена: увеличена или уменьшена по желанию кредитора.
Также по закону запрещена безвозмездная передача права на взыскание с заемщика между юридическими лицами.

Договор (цессия) не имеет обозначенных сроков действия и определенных причин для его расторжения. Он может быт расторгнут по инициативе кредитной организации или коллекторского агентства .Если нарушено законодательство при взыскании долга с дебитора (например, долг увеличили в несколько раз).

По причине:

• Невыполнение оговоренных в договоре обязательств одной из сторон.
• Если изменили условия договора (например, новый кредитор изменил условия после решение суда).
• В некоторых случаях договор может быть оспорен судом, из-за нарушения законов РФ.
• Исполнить все свои обязательства и договор прекращает свою силу.