Банковские организации предлагают более 10 кредитных продуктов на довольно привлекательных условиях, и многие граждане поддаются этому соблазну и оформляют данные сделки.
Дадут ли ипотеку
Большинство людей постоянно пользуются заемными деньгами, чтобы приобретать необходимые вещи и предметы, а также другое дорогостоящее имущество.
Довольно часто возникают случаи, когда гражданин хочет оформить ипотечную ссуду, а у него есть непогашенные обязательства перед кредитными учреждениями. Он задумывается, а одобрять ли ему деньги на покупку недвижимости.
Любая финансовая компания должна от своей деятельности получать прибыль, иначе ее работа приведет к банкротству.
Чтобы выдать ссуду клиенту, она проверяет его на платежеспособность и смотрит его кредитную нагрузку, которая должна не превышать половину заработка, а также уделяет стабильности стажа трудовой деятельности.
Чтобы уменьшить риски невозврата кредита до минимума, кредитное учреждение проверяет следующие сведения:
- Состояние кредитной биографии. Только ее положительные характеристики дадут возможность будущему заемщику воспользоваться помощью финансовой компании.
- Размер кредитной нагрузки по другим ссудам.
- Потенциальный клиент должен иметь недвижимость.
- Есть ли у клиента семья и сколько в ней иждивенцев.
- Есть ли дополнительный заработок или доход.
Для банковской организации не важно, сколько у человека невыплаченных займов. Главное, чтобы он справлялся с выплатами по ним своевременно и нагрузка на его бюджет позволяла бы оформить новое кредитное обязательство. В данном случае, это ипотечную ссуду.
Если гражданин имеет действующие займы, то он может поиметь с них некоторые положительные моменты, которые могут повлиять на решение о выдаче ипотеки:
- Если по непогашенным ссудам осталась незначительная задолженность.
- Если по текущим сделкам нет просрочки.
- Если займы осталось выплачивать меньше трех лет.
- Если человек получает свой заработок в банковской организации, где он хочет подать заявку на ипотечную ссуду.
Ипотеку не дадут лицам, которые имеют большую закредитованность и просрочки по текущим займам, особенно тем гражданам, которые очень часто меняют рабочие места.
Как подготовиться к визиту в банк для подачи заявки на ипотеку
Перед тем, как обратиться к кредитору, гражданин должен свести к минимуму все риски получения отрицательного вердикта по ипотеке.
Для этого нужно проделать ему следующие действия:
- Необходимо обратиться в БКИ и узнать состояние кредитной репутации на момент подачи заявки. Если в ней есть недостатки, то их нужно исправить, чтобы не получить отказ. Запрос отправляется через последнего кредитора или через специальные сервисы в интернете.
- Нужно предварительно рассчитать часть заработной платы, которая будет уходить на оплату ипотечного кредита с учетом платежей по непогашенным ссудам. Это можно сделать с помощью спецпрограммы, которая есть на каждой официальной странице любой банковской организации (ипотечный калькулятор).
Как повысит шансы на одобрение ипотечного займа, если не хватает заработка гражданина:
- Документальное подтверждение дополнительных доходов или подработки, которые помогут увеличить сумму общего заработка, а значит и кредитную нагрузку.
- Безупречная кредитная биография.
- Можно привлечь созаемщиков или поручителей, которые могут увеличить общий доход.
- Предоставление справок о заработке по шаблону кредитного учреждения.
- Надо иметь в собственности любую ликвидную недвижимость.
- Заемщик должен состоять в официальном браке и иметь семью.
- Также он должен иметь высшее образование (желательно).
- У человека не должно быть судимостей и исполнительного производства.
При оформлении ипотечного кредита необходимо выполнить обязательное условие, это внести первоначальный взнос не менее 10% от стоимости жилища. При сегодняшних ценах на недвижимость — это очень внушительная сумма.
Чтобы ее внести, человек может использовать следующие варианты:
- Накопить.
- Использовать программы государственной поддержки.
- Взять потребительскую ссуду.
Последний способ несет в себе определенные риски в том, что при одобрении ипотеки, человек берет еще один кредит на первый взнос.
Кредитор, это видит и отказывается с ним сотрудничать, поскольку нагрузка на бюджет становится недопустимой. Поэтому нужно с осторожностью использовать последний вариант, а то можно оказаться без собственного жилища.
Количество невыплаченных займов не влияет на решение о выдаче ипотечной ссуды.
Главное — платежеспособность и финансовая нагрузка заемщика, а также его кредитная репутация по данным сделкам с банковскими организациями.
Насколько я понял, самое главное — это наличие нормальной кредитной репутации.
Даже если на момент подачи имеется задолженность, но нет длительных просрочек по платежам, с большой вероятностью можно рассчитывать на положительное решение по выдаче ипотеки. Также очень хорошим и наиболее практичным способом повысить шанс получения положительного решения является привлечение созаемщиков, которые могут увеличить общий доход.
Да вы совершенно правы …
Действительно, только хорошая кредитная история поможет оформить ипотеку, и чтобы не оказаться в дальнейшем в должниках, стоит серьезно отнестись к столь решительному шагу. И лучше будет, если оба супруга будут заинтересованы в проекте, и в случае потери работы или другой непредвиденной проблемы у одного партнера, второй сможет производить выплаты.
Наличие хорошей кредитной истории, в том числе у созаемщиков, практически является залогом успешного получения ипотечного займа. Но в любом случае банк будет просчитывать кредитную нагрузку, если есть еще кредиты и другие «отягчающие обстоятельства». А насколько велики шансы получить ипотеку, если кредитной истории вообще нет, но также нет и другой недвижимости, и супруга?