Банкротство физического лица и ИП

Банкротство – это один из самых эффективных инструментов избавления от всех имеющихся у вас задолженностей.

Так какие же последствия грозят и тем, и другим?

Если раньше банкротство чаще использовалось только физическими лицами, то с каждым годом растёт спрос на обнуление задолженностей индивидуальных предпринимателей.

Банкротство физических лиц и ИП

Главным негативным последствием при банкротстве является возможное привлечение к уголовной ответственности. Этот вариант относится к лицам, относящимся к категории мошенников.

Если физлицо или индивидуальный предприниматель набрал неопределённое количество кредитов, намеренно их не выплачивал, а после этого пытается произвести процедуру банкротства, он попадает под особое внимание органов власти.

Чаще всего такие процедуры хорошо продуманы и спланированы, потому в попытке кредиторов доказать мошенничество, процедура банкротств может затягиваться на неопределенный срок.

Если во время процедуры должник вёл себя противозаконным образом, скрывал присущее ему имущество, не выполнял требования финансового управляющего, то уголовной ответственности или штрафов ему не избежать.
После проведения процедуры с банкрота списываются все долги, он «чист» перед кредиторами, однако при желании оформления нового кредита банкрот обязан предупредить потенциального заимодателя о прошедшей процедуре, т. е. некредитоспособности.

Следующие пять лет он не имеет права занимать высшие руководящие должности в организации, создавать ИП и ООО, возглавлять негосударственные пенсионные фонды, а десять лет – банки. Повторять процедуру банкротства в течение пяти лет также запрещено.

Но есть и положительные стороны. После признания физлица или индивидуального предпринимателя банкротом, с него списываются все задолженности по кредитам.

Статистика не списания долгов за последние годы показывает всего 2%, но в данном случае все кредиты должника замораживаются, проценты не растут, а значит, время на закрытие долгов у заёмщика заметно увеличивается.

Процедура банкротства не касается почти никого, кроме самого физлица или руководителя ИП. В последнем случае ситуация сложнее, так как могут пострадать работники, нанятые индивидуальным предпринимателем для осуществления деятельности организации.

В случае закрытия ИП люди потеряют рабочие места, имущество, принадлежащее организации будет изъято, а лицензия аннулирована.

Но родственников, знакомых или соседей банкротство не коснётся, если это не проведённая в промежутке трех лет до процедуры сделка купли-продажи или заключение договора дарения, или же если супруг обанкротившегося физического лица являлся его поручителем по кредиту, в этом случае обязанность выплаты займа переходит на него.

Важно понимать, что все последствия банкротства индивидуального предпринимателя носят временной характер. В отличие от признанного несостоятельным физического лица, он имеет право приобрести любое имущество или открыть расчётные счета, обороты по которым контролироваться не будут.

Коллекторы и кредиторы не имеют права на взыскание долгов с индивидуального предпринимателя после завершения процедуры банкротства.

А вот признанное банкротом физическое лицо распоряжаться своими расчетными счетами не может. Любая финансовая сделка должна проходить с одобрения финансового управляющего.

Это не касается лишь единственного жилья должника, если то не было передано в залог ранее.

Рассмотрев все плюсы и минусы последствий процедуры банкротства, можно сделать вывод, что минусы банкротства ИП не превышают плюсов – списываются все долги, вводятся временные ограничительные рамки, но для физического лица всё намного сложнее.