Последствия банкротства физического лица и ИП

Когда заключается кредитная сделка, гражданин заранее анализирует свое финансовое благополучие для погашения задолженности по ссуде.

Банкротство физического лица и ИП

Но он не может предвидеть дальновидно и случается так, что наступает момент, когда ему становится нечем платить за кредит. Заемщик сразу же начинает искать выход из сложившейся ситуации и находит его только в применении процедуры банкротства.

Для того чтобы стать банкротом необходимо иметь долгов на сумму более 500000 рублей и быть финансово несостоятельным. Данный процесс не обходится без неприятных последствий.

Разница между банкротством гражданина и ИП

В 2019 году ситуация с банкротством ИП изменилась, процедура проводится также, как и у простых людей, хотя раньше предпринимателей приравнивали к юридическим лицам.

Это дает им значительно сэкономить собственный бюджет. Чтобы провести банкротство организации нужна большая сумма денег и большой отрезок времени. ИП может теперь списать все свои долги, в том числе и когда он был простым человеком.

Бизнесмен может аннулировать свою предпринимательскую деятельность и провести данную процедуру, как физическое лицо.

По смыслу, тогда все действия и последствия по банкротству должны быть одинаковыми, как в отношении гражданина, так и в отношении ИП, но в действительности есть некоторые расхождения:

• Предприниматель утрачивает свое положение только после судебного вердикта о банкротстве, в этот момент он становится физическим лицом.
• Предприниматель должен сообщить в специальный реестр юридических лиц о намерении стать банкротом.

Решение суда при процедуре банкротства может быть вынесено в нескольких вариантах:

1. Судебный орган может заставить должника провести реструктуризацию кредита и возобновить его обязательства, если убедится в его платежеспособности.
2. В счет погашения всех задолженностей может быть продано все ценное имущество. Должнику может остаться только единственное жилище, индивидуальные вещи, продукты и предметы, которые связаны с получением дохода. За конфискацией имущества должно наблюдать специальное лицо-финансовый управляющий.
3. Можно прийти к мировому соглашению. Это когда заемщик и финансовая компания найдут компромисс и придут к всеобщему согласию по оплате займа.
4. Судебный орган может возбудить уголовное или административное преследование, если увидит в действиях гражданина фиктивные признаки банкротства. Это может быть сокрытие доходов или продажа имущества без уведомления финансового управляющего, а также другие существенные нарушения.

Размер полной задолженности списывается только при продаже конфискованного имущества, в остальных случаях долги просто списываются и гражданин признается банкротом.

Какими бы не были последствия для него, он теперь будет знать, что к нему больше не будут предъявлять финансовые претензии: ни кредитное учреждение, ни коллекторы.

Последствия банкротства для граждан и ИП

После судебного разбирательства дела и признания человека (ИП) банкротом, суд выносит следующие ограничительные меры:

1. Банкрот на протяжении длительного времени не сможет заключать кредитные сделки. Он не сможет получать финансовую помощь от банковских организаций в течение 10 лет, пока не обновится кредитная биография. Факт о банкротстве отмечается в БКИ и никакая финансовая компания не станет сотрудничать с таким клиентом. Если прошло время и человек подал заявку на получение заемных денег, то он должен сам предупредить сотрудников банка о том, что он признавался банкротом.
2. Подать прошение в судебную инстанцию о проведении очередного банкротства можно будет только через определенный промежуток времени.
3. ИП теряет свой статус и лишается всех разрешительных документов на свою деятельность.
4. Банкроту нельзя будет занимать верхние должности на предприятиях. Он не может стать директором организации или быть руководителем среднего звена и даже в кредитном учреждении.
5. ИП не могут заниматься бизнесом в течение пяти лет. Если процедура банкротства проводилась в отношении гражданина, то он может начать предпринимательство в любой момент после того, как будет вынесено судебное постановление.

Когда проводится процедура банкротства, то она всегда касается членов семьи и других родственников должника. В ходе конфискации имущества, финансовый управляющий должен проследить за тем, чтобы не было истребована собственность, которая записана на родных гражданина.

Изъять могут только то, имущество, которое передал должник за последние три года. Если его действия были умышленными, чтобы его не продали на погашение долгов, то ему тогда будет грозить уголовное преследование.

Плюсом для родных будет то, что они перестают быть поручителями по кредитной сделке банкрота, если они были ее участниками при заключении.

Если гражданин или ИП настроены только на банкротство, то они не должны предпринимать никаких попыток найти работу со стабильным заработком до судебного вердикта, иначе суд решить провести только реструктуризацию задолженности по займу.

После того, как человека признают банкротом, его права не меняются. Он может приобретать ценное имущество без боязни, что на него будет претендовать кредитор, который не получил назад свои заемные средства.

Если подвести итог, то можно сказать, что последствия банкротства для граждан и ИП имеют некоторые преимущества, главное перетерпеть временные ограничения.

С момента признания банкротства прекращаются все требования банковской организации о возмещении долга по кредиту. Гражданин начинает жизнь без кредитных обязательств.