Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке?

Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке

Ипотечное кредитование относится к самым длительным сделкам, которые заключаются между банковской организацией и человеком.

Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке

Данную ссуду можно оформить до 30 лет. Будущий дебитор не может рассчитать свои финансовые возможности заранее на 10 и более лет и поэтому нередки случаи, когда у гражданина образуется просроченный долг по ипотеке.

Это может происходить по различным непредвиденным обстоятельствам (увольнение с работы, тяжелая болезнь и другие причины).

Финансовая компания требует оплаты задолженности и угрожает, что заберет приобретенную недвижимость. Заемщик не знает, что делать в такой ситуации и задается вопросом, а может ли кредитор отнять жилье, которое куплено за заемные деньги.

Кредитные учреждения стараются подстраховаться и дополнительно требуют с клиента привлекать созаемщиков, чтобы в случае его финансовой несостоятельности, те смогли вносить ежемесячные платежи. Но ими становятся обычно супруга или супруг, которые имеют общий бюджет.

И если кто-то один испытывает финансовые трудности, то и второй скорее всего не сможет погашать долг по ипотечной ссуде, так как он платит еще за коммунальные услуги и отчисляет налоговые сборы за приобретенную недвижимость.

Наиболее частой причиной просрочки по ипотеке становится время, когда надо вносить очередную оплату страхового полиса. Ее размер ставит в тупик многих дебиторов, которые тратят на нее последние деньги и не могут потом платить ежемесячные взносы.

Также основанием образования долга по данному займу является развод. Супруги начинают делить имущество и им становится не до оплаты кредита, пока судебный орган не заставит их выплачивать принудительно.

Когда образуется просрочка более трех месяцев, финансовая компания начинает выяснять причину ипотечного долга. Она сразу не переходит к решительным действиям, а предлагает заемщику реструктуризировать задолженность или взять отсрочку по выплатам до одного года. Если конечно видит, что у человека, это временные трудности и он восстановит свое финансовое благополучие.

Читайте также:  Как правильно общаться с коллекторскими агентствами?

Если гражданин уклоняется о переговоров и от общения с сотрудниками банковской организации, то кредитор его предупреждает в письменном виде о передаче дела в судебный орган, который может решить конфисковать купленную квартиру или дом.

Это делается за 30 дней до начала момента судебного разбирательства. Если должник никак не реагирует и не предпринимает никаких действий по выплате задолженности, то юристы банка выставляют требование о полном погашении ипотечного долга.

После этого предупреждения, кредитное учреждение подает в суд заявление о принудительном взыскании денег. Если дебитору нечем платить, то выносится решение об истребовании жилища, которое было приобретено в кредит.

Как итог, на недвижимость накладывается арест. Все ценное имущество подлежит продаже, кроме указанного в специальном перечне. Если денег не хватает, то реализуется ипотечный залог, который идет на оплату долга. Если денежные средства оказались лишними, то они передаются должнику.

Что делать, чтобы не лишиться залога по ипотечному займу

Дебитор может воспользоваться несколькими законными способами, чтобы не лишиться жилища и начать оплачивать задолженность по ипотечной ссуде:

  1. Можно продлить срок кредитования, если договор не был заключен на максимальный срок. Для этого надо обратиться к кредитору и написать соответствующее заявление. Если вердикт положительный, то клиент может получить снижение размера ежемесячного платежа по ипотеке, но финансовая компания может увеличить процентную ставку и сумму комиссионных сборов в этом случае.
  2. Если клиент не может больше оплачивать ипотечную ссуду, то он может найти покупателя на недвижимость, который будет за него погашать задолженность. Но, делать, это надо с разрешения финансовой компании. Хотя, она сама может подыскать нового клиента на залоговое имущества. Новый владелец жилища передает на руки старому разницу в стоимости жилища и становится собственником.
  3. Можно оформить потребительскую ссуду, чтобы выплатить ипотеку. Для этого нужно быть платежеспособным и иметь положительную кредитную биографию. В данном случае, переплачивание по кредитным обязательствам будет значительное, так как ставка по данным займам намного выше, чем по ипотечной ссуде.
  4. Если должнику нечем платить за кредит, то можно продать залоговое имущества без судебного постановления. Для этого нужно заключить мирное соглашение с кредитным учреждением и договориться о цене продаваемого жилище. Не всегда получается рассчитаться в полном объеме заемщику со своей финансовой компанией за ипотеку, так как она начисляет штрафные санкции, которые значительно увеличивают стоимость займа.
Читайте также:  Кредит на франшизу

Можно провести процедуру банкротства, но нужно быть финансово несостоятельным более трех месяцев и иметь долгов больше 500000 рублей.

Если квартира является залогом, то она в любом случае будет продана, чтобы погасить имеющуюся задолженность. Если долг остался, то его все равно надо будет выплатить, если человек не хочет лишиться своего жилья.

Если должник не предпринимает никаких действий по погашению ипотеки, то банковская организация обращается в суд, чтобы забрать залоговую квартиру или дом. Если гражданин этому препятствует, то в процессе принимают участие судебные приставы. Они могут забрать жилище даже если оно является единственным.

Если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, то жилье должно быть продано только с разрешения органов опеки. Квартиру нельзя забрать, если долг по ипотеке менее 5% от цены залога и просрочка по ссуде не больше трех месяцев.

Чтобы не лишиться купленной недвижимости, человек должен не уклоняться от общения с банковскими работники, а наоборот проявлять самому инициативу, чтобы погасить образовавшийся долг по ипотеке.

Карта рассрочки

  • Карта Рассрочки Свобода
    Время получения
    3 дн.
    Максимальная сумма
    300000 Рубль
    Возрастное
    ограничение
    18-60
    Возможные сроки
    12 мес.
    Название
    Карта Рассрочки Свобода

Рейтинг по оценкам пользователей
( 7 оценок, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Сбербанк России: Отделения,офисы,банкоматы
Добавьте свой отзыв о работе Сбербанка России
Войти с помощью: 

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить" , я даю согласие на Обработку персональных данных и принимаю Политику конфиденциальности

Спасибо!

Теперь редакторы в курсе.