На что влияет ключевая ставка ЦБ? Как часто мы слышим в новостях о том, что центральный банк повысил или понизил ключевую ставку, и что нам делать с этой информацией.
Ключевая ставка ЦБ
Как величина ставки влияет на жизнь обычного человека.Если ответить на этот вопрос двумя словами, то ставка влияет на стоимость денег.
Именно на стоимость, а не на то сколько нулей нарисовано на банкноте. Согласитесь, тысяча рублей сейчас, и та же самая тысяча рублей десять лет назад, это совершенно разные суммы.
Так как же ключевая ставка ЦБ влияет на стоимость денег, и что лучше маленькая ставка или большая?
Сейчас. на момент написания статьи, начало 2020 года ключевая ставка центрального банка РФ составляет 6%. Это означает что коммерческие банки РФ (тот же Сбербанк, например) берут в кредит у центрального банка деньги под 6% годовых.
Соответственно нам простым смертным кредиты доступны по ставке 6% + маржа банка. В реальности это потребительские кредиты 12-15%, ипотека 8-9%.
Много это или мало?
Лично я считаю, что много. И это подтолкнет меня не брать кредит под такой процент, а начать копить на нужную мне покупку. Чтобы накопить я начинаю меньше тратить, деньги сами по себе для меня приобретают все большую ценность.
И если таких как я будет много, инфляция снижается. Как могут расти цены если все копят, и никто ничего не покупает. И это плохо для экономики. Заводы и фабрики сокращают производство, увольняют рабочих, урезают зарплату.
В конце концов наступает дефляция, с которой сейчас борются в развитых странах. И борются как раз с помощью снижения ключевой ставки. Вот откуда в Европе кредиты под -0.25%. Другими словами, чем выше ставка ЦБ, тем дороже деньги тем меньше инфляция.
С другой стороны, если резко опустить ключевую ставку деньги станут слишком дешевыми. Люди выстроятся в очередь за дешевыми кредитами и за кредитуются настолько что ежемесячных доходов едва будет хватать на выплату долгов.
Зато экономика расцветет, многоэтажки будут расти как грибы после дождя. Кто же не захочет ипотеку под 1% годовых на 50 лет. Примерно так происходит в США. Но что произойдет, когда этот мыльный пузырь лопнет, когда люди накупят себе все что хотели.
Жилье строится, товары производятся в огромных количествах, а никому уже не надо, рынок насытился. Опять заводы и фабрики сокращают сотрудников, а у людей долгов на 50 лет вперед. Мыльный пузырь лопается.
Конечно далеко не все в экономике зависит от ключевой ставки ЦБ, производство растет и снижается, потребление растет и снижается.
Макроэкономическая ситуация изменяется. Поэтому и ставка все время меняется. Деньги не должны быть дорогими или дешевыми. Деньги должны иметь справедливую цену.
Спасибо большое за данную статью! Давно задавался вопросом, почему такие большие годовые проценты на потребительские кредиты. Конечно, по сравнению с зарубежными странами, у нам ситуация не самая гладкая, но я считаю, что если снизить годовую ставку, то тогда люди наоборот активизируются и буду брать кредиты, но с умом! Потому как, большинству будет с чем сравнить.
Пожалуйста, Леонид…