При подаче заявки на получение заемных денег гражданином, банковская организация проверяет его по многим показателям, чтобы определить его способность, как он будет выплачивать кредит.
Как узнать, есть ли долги по кредитам
Проверка осуществляется на предмет платежеспособности, стажа трудовой деятельности, нагрузки на бюджет и по другим параметрам. Важным фактором при одобрении займа является состояние кредитной биографии потенциального клиента.
Чтобы не получить отказ, гражданин должен проверить заранее свои долги по кредитным обязательствам прежде, чем обратиться за финансовой помощью в банк.
Задолженность может образоваться даже из-за «копеечного» остатка на кредитном счете. Если на это не обращать внимания длительное время, то человек может получить большой просроченный долг и отметки в своей кредитной биографии о нарушениях. Дело может кончиться судебным разбирательством и даже конфискацией ценного имущества.
Как можно узнать, есть ли долги по займам
Если гражданин обращался только в одно кредитное учреждение, то нужно просто обратиться к работника и проверить состояние платежных кредитов предыдущих займов. Для получения данной информации нужно предоставить паспорт, который удостоверит личность обратившегося.
Такие сведения можно получить через интернет, если пройти регистрацию на официальной странице кредитора и завести свой личный кабинет. Довольно выгодный способ узнать о состоянии кредитных дел, который не требует большой траты времени.
Если человек оформлял ссуды в разных финансовых компаниях, то получить отчет о кредитной деятельности можно только в БКИ. Это специальный центр, где хранится информация о заемщиках, которые хоть раз, но оформляли кредитные сделки.
Здесь можно узнать сведения о просрочке и других нарушениях по пользованию займом, а также о наличии исполнительного производства или процедуре банкротства. Для того чтобы получить этот документ, нужно знать данные о БКИ, где находится досье на конкретного гражданина.
В стране их более десяти, поэтому нужно отправить запрос в Центральное бюро, которое пришлет реквизиты регионального центра, где содержаться сведения об определенном человеке.
Данный запрос можно отправить несколькими способами:
- Через официальную страницу ЦБ РФ в интернете.
- Через почтовое отделение, где надо заполнить соответствующее заявление и заверить данные паспорта у оператора связи.
- Через любую банковскую организацию. Здесь работники должны удостоверить данные паспорт и личность заявителя.
- Через любое БКИ, где работают специалисты, которые могут осуществлять подобную деятельность.
- После посещения нотариальной конторы, где надо заверить подпись заявителя и его данные.
Ответ приходит с указанием адреса нужного БКИ, куда надо будет отправить запрос. Сделать, это можно при непосредственном обращении в данное отделение или через почтовое отделение. Информация о состоянии кредитной истории приходит в официальном письме на имя дебитора.
Если есть подозрения, что против человека начато исполнительное производство, то нужно зайти на официальную страницу ФССП и пройти процедуру регистрации и ввести личные и паспортные данные, которые позволят получить интересующие сведения.
Если есть долги по кредитам, то гражданин узнает об этом из запроса с БКИ, сайта судебных приставов, а также неожиданным способом, когда вдруг позвонит работник кредитного учреждения и сообщит о наличии долга по ссуде.
Что нужно сделать заемщику, если у него есть долги по кредитам
Когда выясняется эта неприятная ситуация с задолженностью, дебитор должен использовать все свои финансовые возможности, чтобы побыстрее выплатить этот долг.
Если сумма слишком большая и нельзя ее выплатить одним или несколькими платежами, то можно предпринять следующие действия:
- Можно провести реструктуризацию долга, чтобы растянуть выплаты на более длительный срок с условием, что нагрузка на бюджет будет незначительной или получить отсрочку по оплате займа.
- Можно провести рефинансирование в этой же финансовой компании или в другой. Для заемщика важно переоформить кредит с выгодой для себя.
- Продажа залогового имущества. Если гражданин хочет быстрее рассчитаться с кредитными долгами, то он может сам реализовать залог с разрешения банковской организации.
- Обратиться к помощи государства, если, это ипотечный кредит в иностранной валюте.
- Если нечем платить за ссуду, то можно провести процедуру банкротства, которая избавит человека от претензий кредитного учреждения.
Чтобы быть уверенным, что нет долгов по кредитам, гражданин должен при каждом погашении займа брать справку у сотрудников финансовой компании о том, что они не имеют претензий к данному клиенту. И для пущей убедительности можно через несколько дней проверить платежные реквизиты кредитного счета.
