По сравнению с другими российскими банками Сбербанк имеет просто колоссальные объемы кредитования населения, которые продолжают расти.
Как получить кредит в Сбербанке
В прошлом году банк выдал больше одного триллиона рублей ипотечных и 960 миллиардов потребительских кредитов.
Вопросом, как получить кредит в Сбербанке, интересуются многие граждане, так как именно здесь можно взять приличную сумму под скромный процент.
Требования к заемщику
Получить кредит в банке Сбербанк может только тот, кто соответствует всем критериям финансовой компании к заемщику.
Заявитель должен:
- Иметь постоянный источник дохода (быть трудоустроенным больше 3 месяцев на заявленном в анкете месте).
- Быть старше 18 лет (старше 21 года, если вы — не владелец карты Сбербанка). Предельный возраст — 70 лет к моменту закрытия ссуды.
- Не иметь просроченных кредитов в других банках.
Отказать в кредите могут, если вы указали неверные сведения в анкете, подделали документы или имеете плохую кредитную историю.
Сбер крайне тщательно изучает потенциальных заемщиков и отказывает при малейших подозрениях в подлоге данных и мошенничестве.
Важно! Сбербанк — один из самых требовательных российских банков. Он «любит» зарплатных, пенсионных и постоянных клиентов. Остальные тоже могут получить одобрение, но отношение к ним более предвзятое.
Оформление потребительского кредита
Именно наличными через кассу деньги не выдаются: средства, одобренные банком, поступают на вашу карту. Если у заемщика нет дебетовой карты Сбербанка, ему ее выдадут в процессе оформления ссуды. После через нее будет происходить и внесение ежемесячных платежей.
Для оформления нужно прийти в банк с полным комплектом необходимых документов и обратиться к менеджеру банка. Получить кредит наличными в Сбербанке через интернет могут только его действующие клиенты.
Менеджер выслушает все ваши пожелания и предложит оптимальные параметры кредита: тип, сумма и срок. После этого вам рассчитывают кредит, исходя из этих параметров, попросят предоставить паспорт и другие документы.
А именно:
- 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки;
- справку о пенсии, если речь о пенсионере.
Эти документы лучше подготовить заранее, прийти в офис вместе с ними. Тогда сразу на месте будет составлена заявка и отправлена на рассмотрение.
Важно! Сбербанк оперирует большими суммами, лимиты выдачи достигают 5000000 рублей. Срок заключения договора может находиться в рамках 3-60 месяцев.
Процесс рассмотрения
Когда запрос уйдёт в кредитный отдел, клиента отправляют домой ждать решение. Обычно время ожидания занимает не дольше 2 рабочих дней.
В процессе рассмотрения держите телефон включенным, на него могут звонить, задавать дополнительные вопросы.
Если в итоге Сбер принял положительное решение, вам звонят и приглашают подписать договор, в котором написана полная стоимость кредита, все подробности. Прежде чем подписать, внимательно всё прочтите.
Важно! Сотрудники Сбербанка навязывают клиентам страхование жизни. Но это добровольная услуга, от которой вы вправе отказаться.
Когда подпись в договоре будет поставлена, вам сообщат, когда переведут деньги, либо бесплатно оформят карту для зачисления средств. Выдача происходит быстро, долго ждать не придется.
Процентные ставки Сбербанка
Речь пойдет о ставках для обычных заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами, которые не берут кредит в рамках персонального предложения.
Сетка ставок:
- при сумме до 300000 — 13,9-19,9%;
- при сумме 300000-1000000 — 12,9-16,9%;
- при выдаче более 10000000 — 12,9%.
Фиксированная ставка в 12,9% актуальна только для больших сумм. Если берете меньше миллиона, банк указывает на диапазон. И какой именно процент будет назначен вам — узнаете по итогу рассмотрения.
Важно! Предварительный расчет кредита делается по минимальной ставке, по факту же она окажется выше. Поэтому можно удивиться, что реальный ежемесячный платеж будет выше ожидаемого. Его также может увеличить подключенная страховка.
Кроме того, вы можете запросить одну сумму, а вам одобрят другую. Предварительные расчеты по сути тоже не несут никакой информации. Сбербанк назначает ставки, суммы и сроки на свое усмотрение. Поэтому вы можете рассчитывать на одно, а получите другое.
Как получить кредит через Сбербанк Онлайн
С получением денег через интернет схема другая. Оформление ведется в системе Сбербанк Онлайн, то есть у заявителя уже должен быть к ней доступ.
Понятно, что если речь о клиенте «с улицы», доступа нет. Такие заявители могут получить кредит в офисе Сбербанка, больше вариантов нет. Классические формы онлайн-заявок в банке не созданы.
Порядок оформления ссуды через интернет-банк:
- Зайдите в свой аккаунт в Сбербанк Онлайн.
- Во вкладке «Кредиты» нажмите на кнопку «Взять кредит».
- Установите желаемую сумму, срок, удобный ежемесячный платеж и график выплат.
- При желании выберите дополнительные опции. Здесь речь идет о страховании. Подумайте, нужно ли оно вам.
- Нажмите «Оформить кредит», после заполните анкету и отправьте ее на рассмотрение.
- В ближайший час вам позвонит специалист и уточнит введенные данные. Если все правильно, просто подтвердите намерение взять деньги в долг.
- На этот же номер поступит СМС с решением. Так как речь о действующем клиенте, ждать придется не более двух часов (рассмотрение ведется в офисные часы работы банка).
- Если дали «добро», вы забираете деньги.
Если у заявителя есть карта Сбера, он может получить деньги дистанционно, они автоматически будут переведены на карточный счет.
В открывшемся электронном договоре в банкинге нужно поставить галочку, подтверждающую согласие. Система потребует код, который придет на телефон. После введения кредитная сумма вскоре будет зачислена на счет.
Важно! Получить кредит на карту Сбербанка могут только действующие клиенты компании. На карты сторонних банков ссуды не зачисляются.
Ипотечный кредит
Если рассматривать, какие кредиты можно получить в Сбербанке, то в основном речь идет о потребительских ссудах наличными и ипотеках. Это два самых популярных среди заемщиков направления.
В отличие от потребительских кредитов, ипотечные чаще оформляются через онлайн-сервис ДомКлик, совмещающий в себе черты банка и риелторского агентства.
В нем можно и подыскать себе квартиру, и сразу оформить на неё ипотеку, рассчитав стоимость на онлайн-калькуляторе, а затем, отправив в Сбербанк заявку на оформление ипотечного кредита.
Порядок действий следующий:
- Соберите необходимый пакет документов. Изначально это просто бумаги с места работы, справки о доходах.
- Подайте заявление на оформление ипотеки через Домклик или Сбербанк Онлайн либо посетите ближайшее отделение банка.
- Предоставьте кредитному инспектору первичный пакет документов. При онлайн-оформлении их можно подгрузить к заявке.
- Если заявка на оформление ипотечного кредита будет одобрена, банк назначает кредитный лимит: максимальная сумма, которую вы получите, если в течение 90 дней найдете квартиру.
- Придите в банк после выбора недвижимости для покупки. Нужно принести с собой пакет документов на приобретаемый объект (перечень укажет банк). Также нужно провести экспертную оценку этой недвижимости.
Банк рассматривает документы, проверяет юридическую чистоту сделки. Если все в норме, заключается договор, покупается обязательный полис страхования. Продавец получает деньги, сделку можно регистрировать в Росреестре.
Что делать, если Сбербанк не одобряет заявку
Если банк отказал в выдаче кредита, это не значит, что с вами все плохо. Просто ваша конкретная заявка не подошла под параметры банка. Кредитные инспекторы далеко не всегда сообщают причину, что ситуацию усложняет, так что допытываться до них бесполезно.
Важно! Банки по закону правомочны не сообщать причину отрицательного решения, что они и делают. Поэтому остается только догадываться, почему так случилось.
Пробовать снова подавать заявку Сберу в течение трех месяцев после отказа бессмысленно. Поэтому рекомендуем вам просто выбрать банк с аналогичными условиями. Благо, что по рынку их предостаточно, и условия выдачи ссуд ничем не хуже, чем в Сбербанке.
В заключение
На фоне других банков Сбербанк предоставляет клиентам весьма интересные условия по кредиту. Действует система скидок и бонусов для владельцев карт банка, удобное приложение для оформление кредита онлайн сочетаются с тщательно выстроенной работой, обеспечивающей безопасность средств как заемщика, так и самого банка.
Участнику зарплатного или пенсионного проекта получить кредит проще и выгоднее. Но и остальные граждане могут сюда обращаться и брать деньги в долг.
Ориентируйтесь, что оформление займет примерно три рабочих дня. Без справок взять ссуду можно только в рамках персонального предложения или в случае обращения зарплатного клиента.
