Рынок кредитования диктует свои условия.Банковские организации находятся в острой конкуренции в борьбе за каждого клиента и поэтому стараются предложить более привлекательные условия кредитования, чем их соперники.
Они сознательно снижают процентные ставки, которые демонстрируются в рекламных объявления. Гражданам нужно знать, что это нижний предел, который может вырасти втрое или вчетверо, когда будет составлен договор.
Скрытые проценты
Сотрудники кредитного учреждения, чтобы извлечь, как можно больше прибыли могут включать в документацию по сделке скрытые комиссионные сборы и дополнительные платежи.
В соглашении довольно часто представлены проценты, которые существенно отличаются от рекламных или обещанных.
Банковские работники могут включить дополнительные платные услуги, которые будут прописаны в договоре и значительно увеличат цену кредитного продукта.
Как найти «скрытые» проценты
В первую очередь, будущий заемщик должен обратить внимание на пункты, где указывается страховка. Сотрудники финансовой компании могут и не предупреждать о включении страхового полиса в сделку, а данное положение может сильно увеличить итоговую сумму возврата ссуды.
Стоимость полиса может достигать 10-20% от размера заемных денег и он может переоформляться каждый год, что еще больше увеличит переплачивание. В результате можно переплатить за кредит внушительную сумму, которая является необязательной.
Гражданским законодательством установлен только один вид обязательного страхования-это страховка залогового имущества при ипотечном и автомобильных займах.
Все остальные виды являются добровольными и заключаются по желанию человека. Хотя кредиторы стараются навязывать их, что снизить свои финансовые риски, обещая взамен пониженную процентную ставку и увеличение лимита кредитования.
В сделках с залоговым имуществом можно договориться о минимальных процентах. Но если дебитор перестанет исполнять свои обязательства, то он может лишиться его. Пускай, это будет даже единственное жилище и ему негде будет в дальнейшем жить.
Финансовая компания обязана предоставить человеку несколько страховщиков, чтобы тот выбрал одного и заключил с ним договор на более выгодных условиях.
Банковская организации может указать в документах мелким шрифтом или в сносках, запрещенные законом комиссионные сборы:
- Комиссия за открытие платежных реквизитов и ведение кредитного счета.
- Комиссия за выдачу заемных денег, хотя она и так снимается с общего размера кредита.
- Комиссия за внесение ежемесячных платежей через оператора кредитного учреждения и за их зачисление на платежные реквизиты.
- Комиссия за уведомления о датах обязательных выплат и обо всех банковских операциях по кредитному счету.
Финансовая компания может изменять условия кредитования по своей инициативе только по сделкам с организациями. С простыми гражданами менять в сторону увеличения стоимость кредита нельзя, иначе договор может быть признан недействительным.
Если по этому вопросу у организации возникнут разногласия, то банк может потребовать досрочной выплаты всей задолженности по ссуде, хотя это незаконно. Он может предъявить такое требование только, когда заемщик перестанет выполнять свои кредитные обязательства.
Клиенту следует обратить внимание и на порядок начисления штрафных санкций. Некоторые недобросовестные кредитные учреждения начисляют штрафы в двойном размере, накладывая их друг на друга.
Финансовые компании все равно обходят законодательство и включают в свои правила своеобразные ловушки, где присутствует дополнительные затраты для заемщика, чтобы максимально для себя получить выгоду.
Для организаций существует только один выход, чтобы распознать скрытые комиссионные сборы-это прибегнуть к помощи грамотного юриста, который поможет разобраться со всеми нюансами оформления кредитной сделки, в том числе и выявит все «тайные» лазейки извлечения прибыли банка.
Граждане должны изучить внимательно кредитный договор и с помощью кредитного калькулятора выявить самостоятельно все скрытые проценты.
При чем нужно обязательно посмотреть итоговую сумму возврата заемных денег, которая полностью определяет стоимость взятой ссуды.
Не мало было случаев с обманом клиентов, когда банк так нагло скрывал дополнительные проценты или выплаты. Полезная статья на самом деле, помогла запомнить на будущее, что нужно тщательно обращать своё внимание на все пункты договора и не торопиться его подписать. Честно говоря, были у меня знакомые, встретившиеся с этой проблемой, но СберБанк вроде такую ловушку не делает, что меня очень радует.