Какой срок лучше всего выбрать для оформления кредита?

Банковские организации предоставляют свои кредитную продукцию с различными сроками действия.Можно оформить сделку на несколько месяцев, а можно на несколько десятков лет.

Какой срок выбрать для оформления кредита

Финансовые эксперты считают, что чем меньше период кредитования, тем меньше будет переплачивание по ссуде. Рассмотрим подробнее этот вопрос, чтобы дебитор смог максимально использовать оптимальные условия займов и сэкономил на этом значительную сумму денег.

Срок действия сделки напрямую влияет на сумму ежемесячной выплаты по банковскому займу. Этот фактор зависит от платежеспособности клиента.

Работники финансовой компании могут предоставить кредит при нагрузке на бюджет клиента не более, чем 40% от его заработка.

Чем меньше период, тем больше сумма обязательного платежа. Если уровень заработной платы высокий, то будущий заемщик может самостоятельно регулировать срок кредитования.

Плюсы небольшого срока займа

Если период кредитования минимальный, то клиент получает следующие преимущества:

1. У гражданина больше шансов получить заемные деньги, поскольку существует небольшой риск того, что ссуда не будет выплачена. Чем больше срок действия сделки, тем больше вероятность, что ее дебитор выплатит с просрочкой или не погасить вообще.
2. Кредитные обязательства исполняются быстро. Это не сказывается сильно на психологическом настроении человека.
3. Экономия денег может быть внушительная. При максимальном сроке кредитования переплата может быть в несколько раз больше, чем при минимальном.
4. Если срок сделки небольшой, то выгодным вариантом погашения будет досрочная процедура. Она позволяет клиенту максимально снизить стоимость кредита.

Если подвести небольшое заключение, то можно сказать, что чем меньше срок пользования заемными средствами, тем меньше нужно будет платить процентную ставку.

Минусы небольшого срока займа

Но есть и отрицательные моменты короткого периода кредитования:

1. Если у потенциального клиента небольшой доход, то финансовая компания с ним не будет заключать договор на минимальный срок. Она рассчитает период так, чтобы не больше половины заработной платы уходило на погашение займа.
2. Платить небольшой ежемесячный платеж по банковской ссуде намного легче, чем погашать крупными суммами. Постоянная боязнь того, что большой размер выплаты может повлиять на появление просрочки и образованию задолженности по кредиту может привести к психологическому стрессу и экономии денег на себе.
3. Постоянная инфляция. Гражданин вносит ежемесячные платежи, которые постоянно «дешевеют», но от этого размер выплаты не меняется. Этот вопрос особенно остается актуальным, когда заключается ипотечная ссуда.
4. Чем больше срок займа, тем больше денег остается в наличии дебитора. Он может свободно распоряжаться ими, а не экономить на всем. Сумма ежемесячной выплаты минимальная и при стабильном достатке, человек может позволить не ограничивать себя ни в чем. Например, съездить отдохнуть за границу во время отпуска.

Если заработная плата высокая и другие члены семьи имеют тоже стабильный заработок, то нужно оформлять кредитную сделку на минимальный срок.

Это решение позволит значительно сэкономить на стоимости займа. Наиболее оптимальный период кредитования, это один год, при условии, что лимит ссуды не больше 100000 рублей.

Если сумма колеблется в пределах 100000-500000 рублей, то максимум соглашение нужно заключать на три года. Если размер кредита крупнее, то срок нужно определять с учетом индивидуальных особенностей клиента.

Если заработок небольшой и не стабильный, то лучше брать максимальный период кредитования. Это позволит не допускать просрочки, если у дебитора возникнут временные трудности с деньгами.

Данный способ предполагает, что человек легко справится с кредитной нагрузкой и не испортит себе кредитную биографию. Он будет чувствовать себя уверенней в психологическом плане, но при этом, переплатит внушительную сумму.

Если прислушаться к опытным финансистам, то надо при оформлении займа последовать простым правилам:

• Нужно иметь определенную сумму на «черный» день, если возникнет непредвиденная ситуация, когда нечем будет платить за взятую ссуду. Данные накопления позволяют заключать кредитные договора на менее длительные сроки.
• Срок кредитования должен зависеть от уровня заработной платы заемщика. Человек должен выплачивать за кредит не более 40-50% своего общего дохода. Если, он допустит превышение этого порога, то может в дальнейшем, лишиться своего ценного имущества и даже единственного жилища. Это в том случае, когда недвижимость оставлена в качестве залога у финансовой компании.