Что такое кредитный скоринг?

Кредитный скоринг – это система оценки кредитоспособности заёмщиков, в основе которой лежат численные статистические методы.

Что такое кредитный скоринг

Обычно используется в потребительском (магазинном) экспресс-кредитовании на незначительные суммы. Также не исключено его использование в бизнесе сотовых операторов, страховых компаний и т. д.

Благодаря скорингу кредитор очень быстро и без лишних проблем узнаёт о финансовом состоянии клиента и его поручителя и не менее быстро принимает решение о выдаче кредита. Ещё можно дать оценку залогу и степени риска каждой отдельно взятой сделки.

Все банки составляют собственную систему скоринга таким образом, чтобы риск неплатёжеспособности заёмщика был минимальным, а значит и чтобы просроченных задолженностей не возникало.

Скоринг позволяет оценивать не только физических, но и юридических лиц.

Кредитный скоринг

Чтобы прогнозировать ежегодные резервы, имеют широкое применение скоринговые схемы анализа.

Систему скоринга банки составляют по следующим параметрам:

1. Финансовая обеспеченность клиента;
2. Насколько своевременно заёмщик расплачивается со своими кредитами, может ли он исправно платить в дальнейшем;
3. Обеспеченность кредитной сделки.

Оценка финансового состояния клиента происходит по нескольким параметрам: рассматриваются как качественные, так и количественные значения.

К качественным относят единицы ценного имущества, место работы, регулярное поступление денежных средств, семейное положение, возраст, депозитные счета, кредитная история.

К количественным параметрам относят доход в месяц, показатель надёжности кредитного договора (отношение кредита на стоимость залога), разные коэффициенты, связанные с платёжным потенциалом клиента.

Скоринговая система работает благодаря кредитным процедурам банка. В руководстве по скорингу описаны алгоритмы и методы их применения.

По этим алгоритмам и работают сотрудники банка. Они собирают и проводят анализ всей необходимой им информации о клиенте, оценивают финансовое состояние и на основании полученных данных делают скоринговую карту. Потом по этой карте банк принимает решение о выдаче кредита.