Наверное, не все граждане знают, что при оформлении любой сделки, которая связана с заемными средствами, большую роль играет кредитная история человека.
Чем выгодна заемщику хорошая кредитная история
При обращении в финансовую компанию, потенциальный клиент имеет все бумаги и справки, но ему отказывают в выдаче займа.
Почему?
Если заемщик имеет постоянную заработную плату и имеет приличный стаж трудовой деятельности на последнем месте работы, это еще не 100% гарантия одобрения кредита.
Сотрудникам банковской организации важно знать финансовую дисциплину и ответственность дебитора. Они отправляют запрос в БКИ и оттуда приходит информация, которая существенно сказывается на решении о выдаче ссуды.
Если гражданин имел проблемы с предыдущими кредитными обязательствами и допускал просрочки и пропуски ежемесячных платежей, то навряд ли ему вынесут положительный вердикт о выдаче заемных денег. А если он имеет еще и непогашенные кредиты, то с ним и не будут даже разговаривать.
Банковские организации категорически отказывают таким людям, поскольку существует очень большой риск не возврата займа, а значит и отсутствие прибыли.
Роль кредитной истории
Лет 15 назад появился специальный центр, куда поступала вся информация о дебиторах. Это была единая база, где хранились все сведения о людях, которые хоть раз в жизни, но заключали кредитный договор (БКИ).
Перед оформлением кредитной сделки, работники банковской организации отправляют в данное бюро на будущего клиента запрос о его кредитной репутации и на его основе выносят свой вердикт.
Эта кредитная характеристика состоит из нескольких частей:
- Титульная. В ней содержатся личные и паспортные данные заемщика.
- Основная. Здесь указываются все кредитные обязательства человека, а также все нарушения по ним.
- Заключительная. В этом пункте содержатся сведения о том, кто данным гражданином интересовался и делал на него запрос.
История считается «подмоченной», если заемщик в течение года три и более раз допускал просрочки сроком более пяти дней.
Некоторые финансовые компании считают биографию плохой, если их потенциальный клиент погашает долговые обязательства по ссудам досрочно.
Выгода хорошей кредитной репутации
Тем гражданам, которые имеют положительную кредитную биографию, банковские организации могут предложить следующие привилегии:
- Конечно, они будут очень рады такому человеку, так как он является добросовестным и исполнительным заемщиком. С таким клиентом работники кредитного учреждения общаются с охотой и с легкостью ответят на все его интересующие вопросы. Скорее всего, ему предложат самые выгодные кредитные предложения, которые есть у финансовой компании.
- При заключении кредитного соглашения, гражданину с хорошей кредитной биографией снизят процентную ставку за пользование заемными средствами. В большинстве случаев, это будет 1-2 пункта, чем при обычных условиях кредитования.
- Рассмотрение заявки по времени будет минимальным, поскольку запросы на таких клиентов обрабатываются быстро и работники выносят свой вердикт в минимальный срок. Если нет никаких сомнений, то почему бы не одобрить кредит?
- Такому дебитору можно брать заемные средства по минимальному количеству бумаг и справок. Заключение договора возможно даже по одному паспорту с постоянной пропиской. Он может получить потребительскую ссуду и даже купить машину в кредит.
- Если гражданин хочет оформить ипотечный или автомобильный кредит, то ему могут его оформить без внесения первоначального взноса. Это позволяет дебитору купить недвижимость или транспортное средство без накапливания собственных денег.
Хорошая кредитная биография может послужить большим плюсом и при трудоустройстве на работу. Если человек устраивается в банковскую или другую финансовую сферу, то он будет иметь определенное преимущество перед другими соискателями.
Очень полезная информация для людей, которые собираются брать кредит первый раз в жизни и еще не совсем разбираются во всех нюансах. Действительно, сейчас хорошая кредитная история очень важна, во многих организациях перед принятием на работу производится проверка службой экономической безопасности, и непорядочным заемщиках будет гораздо сложнее устроиться на хорошее место. Ну и, конечно, согласна с тем, что положительная кредитная история дает больше привилегий и бонусов при последующих займах.
Спасибо за полезную информацию. Я полный новичок в сфере взятия кредитов и вот когда решила взять кредит, столкнулась с тем, что банки отказывают в выдаче кредита, если ты раньше никогда не брал кредитов и уж тем более не одобряют что-то крупное, типа ипотеки или автокредита. А подруга у меня вообще недавно столкнулась с тем, что потенциальный работодатель на собеседовании попросил у нее предоставить кредитную историю.
Из всего вышесказанного я делаю вывод, что есть смысл иметь хорошую репутацию перед банком.
Когда мы последний раз с мужем были в банке и уточняли условия одобрения ипотеки, нам консультант сказала, что лучше иметь кредитную историю, чем совсем ее не иметь. Для того, чтобы кредитная история появилась и шанс одобрения кредита повысился, советуют взять мелкий кредит в том же банке и исправно его погасить. Интересно, есть ли в этом смысл на самом деле?
Я тут пытался взять займ в микрофинансовых конторах, прошёл три МФО — и во всех трёх получил отказ. Что самое интересное для меня было — что я один всего лишь раз задержал, это важно — не пытался не отдавать, а задержал, немного…и вот. Кредитная история как я понимаю у меня стала не очень положительной. Для меня странно. А для банков — это статистика, они опираются на неё в принятии решений. Всё правильно автор расписал.
Мне всегда был интересен вопрос процедуры принятия решения банком по выдаче кредитных продуктов. В статье все по делу, конкретно и понятно. В наше непростое время, особенно важно иметь хорошую кредитную историю. Четко соблюдать сроки оплаты по займам, ведь как оказывается, даже несколько дней просрочки негативно сказываются на репутации заемщика. Про досрочное погашение, как минус, для кредитной истории, даже не подозревала!
Интересно, я вот однажды слышала, что если заемщик досрочно гасит кредиты (если такое есть в условиях договора с банком), то в будущем, он становится тоже нежелательным клиентом, т.к. банк, ничего не заработал или заработал не в полном объёме от выдачи данного кредита. В основном, это касается тех банков, где люди под кредит берут бытовую технику, телефоны и т.д. Это правда?