На фоне растущей потребности в оперативной финансовой поддержке и ужесточения условий кредитования со стороны банков, рынок микрофинансирования демонстрирует устойчивый рост. Одним из главных драйверов этой динамики стал экспресс займ — инструмент, который всё чаще выбирается потребителями как альтернатива классическим банковским займам.
По данным аналитических агентств, в первом квартале 2025 года количество выданных микрозаймов выросло на 18% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом на долю экспресс-займов приходится более половины всех микрофинансовых операций. Эксперты объясняют этот тренд стремлением потребителей к скорости, минимальному количеству документов и простоте получения средств.
Формат экспресс-займа предполагает оформление заявки онлайн или в офисе МФО с минимальным пакетом документов. Средства поступают на карту, счёт или выдаются наличными — часто в течение 10–30 минут после одобрения. Такой подход оказался особенно востребованным в условиях нестабильной экономической обстановки, когда людям срочно требуются средства на неотложные нужды.
Почему экспресс-займы вытесняют банковские кредиты
Финансовые аналитики называют несколько причин, по которым экспресс-займы становятся всё более предпочтительными:
- Доступность. Банки часто отказывают в кредите из-за низкой кредитной истории или нестабильного дохода. МФО в таких случаях лояльнее и чаще идут навстречу.
- Скорость. Получение банковского кредита может занять от нескольких дней до недели. Экспресс-займ, как правило, оформляется в течение часа.
- Минимум требований. Зачастую достаточно паспорта, в некоторых случаях — второго документа. Нет необходимости предоставлять справки о доходах или поручителей.
- Онлайн-доступ. Большинство сервисов работают через сайты и мобильные приложения, что экономит время и упрощает доступ к средствам.
Такой формат стал особенно удобен для самозанятых, фрилансеров, пенсионеров и студентов — категорий, которым традиционные финансовые учреждения часто отказывают в кредитовании.
Что говорят представители рынка
Сами игроки микрофинансового сектора отмечают рост лояльности клиентов и повышение уровня доверия. В комментарии для одного из деловых изданий, представитель крупной МФО отметил:
«Клиенты ценят скорость и прозрачность. Мы не предлагаем долгосрочные обязательства, но даём возможность справиться с краткосрочными финансовыми трудностями».
При этом компании активно развивают системы скоринга, что позволяет минимизировать риски и сохранить высокий уровень одобрения заявок.
Какие риски остаются
Несмотря на преимущества, у экспресс-займов есть и свои слабые стороны, о которых напоминают экономисты:
- Высокая процентная ставка. Быстрая выдача средств компенсируется повышенной стоимостью займа.
- Риск закредитованности. Быстрое получение новых займов может привести к долговой нагрузке, если клиент берёт новые займы для погашения старых.
- Недостаток финансовой грамотности. Некоторые потребители не читают договор и не обращают внимание на реальные условия погашения.
Именно поэтому регуляторы и участники рынка делают акцент на прозрачности условий и финансовом просвещении заёмщиков.
Текущие тренды и ожидания
Аналитики прогнозируют дальнейшее увеличение доли экспресс-займов в общем объёме микрокредитования. Это связано с развитием технологий, цифровизацией финансовых сервисов и изменением потребительских моделей поведения. В условиях, когда важна скорость и доступность, экспресс-займ продолжит занимать свою нишу — особенно среди тех, кто нуждается в оперативной поддержке без бюрократии и долгого ожидания.
На фоне этих изменений формируется новый стандарт краткосрочного финансирования — гибкий, технологичный и ориентированный на удобство клиента.
