В условиях трудного экономического положения население не всегда имеет достаточный объем денежных ресурсов для покрытия текущих расходов, поэтому обращается к услугам МФО.
Если рассматривать открытие МФО с точки зрения вида деятельности, то это является довольно перспективным типом бизнеса. Однако для ведения данного дела необходим определённый опыт предпринимательской деятельности, поэтому заниматься открытием МФО лучше опытным предпринимателям, у которых есть определённые знания в данной области.
В чем отличие?
Ряд таких фирм представляют собой дочерние структуры банковских учреждений. При этом и банк, и микрофинансовой организация предоставляют гражданам кредиты.
Их основное различие состоит в объеме предоставляемых займов: банковские учреждения предоставляют гораздо большие суммы, чем микрофинансовые организации. Также отличие состоит в том, что национальная валюта является единственно возможным вариантом для оформления кредита.
На рынке ценных бумаг такие компании не участвуют, а также сами предприятия предъявляют гораздо меньшие требования к клиентам. За досрочную оплату займа они не могут наложить штраф на заемщика.
В чем причина востребованности?
Они появились в нашей стране около 10 лет назад. За это время их число значительно увеличилось, так как только в последнее время государство начало пытаться контролировать работу подобных фирм.
Преимущества их состоят в том, что для начала деятельности нет необходимости перечислять страховые начисления, а также не требуется наличие больших обязательных резервов и крупного размера собственного капитала.
Однако, существуют определённые минусы, например, существует высокий риск того, что заемщик не вернёт взятую сумму. На сегодняшний день, чтобы ориентироваться в огромном выборе организаций, рекомендуем использовать агрегатор Список МФО, который предоставляет информацию и сравнение сразу по множеству фирм, для выбора наиболее выгодных и успешных.
Для МФО существует множество различных штрафов и санкций.
Какие варианты открытия бизнеса существуют?
Существует два основных варианта запуска своей микрофинансовой компании. Первый способ предполагает самостоятельную деятельность. Также можно работать по франшизе уже известной микрофинансовой организации. Но лучше всего обратить внимание на франшизы крупных фирм, которые действуют на рынке более года. При этом нелишним будет изучить финансовые показатели организации, узнать опыт работы по такой схеме у других предпринимателей, а также внимательно изучить договор, чтобы не возникали ситуации, когда бизнесмен весь свой доход должен отдавать франчайзеру.
При работе по франшизе добросовестный продавец осуществляет обучение персонала, а также оказывает всю необходимую помощь. При этом не стоит ошибочно полагать, что начинающему предпринимателю не придётся ничего делать, так как вся основная работа будет выполняться именно им. При составлении договора «прав на пользования» необходимо уделить особое внимание вопросам роялти, паушального взноса, а также условий расторжения договора.
Как привлечь финансовые средства?
Существует несколько основных способов по привлечению денежных средств для открытия МФО. Для этого можно взять заем в банковском учреждении, привлечь инвесторов, партнёров, использовать собственные накопления. В среднем, для открытия такого проекта потребуется свыше 1 млн руб. Из них почти 900 тыс. руб. составляет капитал, который будет направлен на выдачу займов, а всё остальное – это затраты, необходимые для начала деятельности, в том числе расходы на арендную плату, зарплату сотрудникам, рекламу.
Как работать с должниками?
Так как процедура получения средств гораздо проще, чем в банковском учреждении, поэтому многие люди обращаются в микрофинансовые фирмы в случае необходимости получить быстро необходимую сумму денег. При этом не все из них обладают достаточным уровнем финансовой грамотности, чтобы понять основные нюансы работы с такими компаниями.
Ставки у МФО большие потому, что многие люди по незнанию, либо специально не возвращают средства. Даже несмотря на то, что каждый день за взятый заем начисляются большие проценты. Поэтому предприниматель должен заранее закладывать около 10% средств на риск невозврата, даже если заемщик был тщательно проверен. Около 30% и более нужно закладывать на оформляемые по паспорту срочные микрокредиты.
Работа с должниками является основополагающим фактором для определения прибыли и возвратности средств. Во многих небольших фирмах отсутствуют собственные юристы и специалисты службы безопасности, в результате чего возврат денежных средств осложняется. При приобретении франшизы покупатель получает в данный сфере поддержку от головной организации, а если бизнес был начат самостоятельно, то стоимость долга продается коллекторским службам.
Нужно заранее уделить особое внимание изучению рисков, связанных с открытием МФО. При этом важно правильно подобрать место расположения для организации, так как прибыль складывается из числа взятых займов.
